מה זה תכנון פרישה?
בין אם מדובר בפנסיה מוקדמת, ביציאה לפנסיה בגיל הפרישה, בעזיבת מקום עבודה או בפיטורים – תכנון הפרישה הוא צעד מהותי שכדאי להתחיל מוקדם ככל האפשר. בעת הפרישה יש לקבל החלטות מרכזיות, וכל החלטה יכולה להשפיע באופן משמעותי על תזרים המזומנים לאורך שנות הפרישה – מיסוי, העברה ליורשים ועוד.
בתוכנית שנבנה עבורכם תקבלו את הידע והכלים להתכונן לפרישה במועד הנכון ולבחון את כל האפשרויות. נעזור לכם לקבל החלטות מושכלות, לנהל את תוכניות הפרישה במסגרת התקציב, ולהבטיח יציבות ושקט כלכלי בשנים הבאות.
שלבי תכנון הפרישה
- פגישת היכרות והבנת הצרכים – הערכת ההוצאות היום ובעתיד (טיולים, עזרה לילדים, רכישת דירה), מצב בריאותי ומטרות.
- איסוף מידע – נכסים והתחייבויות, חסכונות פנסיוניים, כיסויים וביטוחים: מהמסלקה הפנסיונית, מ"הר הביטוח", תלושי שכר, טופסי 106 ומביטוח לאומי.
- הכנת תוכנית מקצועית – הסבר על המצב הנוכחי והמלצות לשינויים ולהתאמות: איתור פוליסות כפולות או מיותרות, מעבר למסלול השקעה אחר ועוד.
- הטמעת ההמלצות וליווי – השוואה בין מסלולי פרישה, היבטי מס, אפשרויות ניצול החיסכון וסיוע מול רשות המסים והמעסיק.
שירותי תכנון פרישה
- עזיבת עבודההזכויות והתנאים בעת עזיבה, חישוב זכויות צבורות ותכנון מועד הפרישה המיטבי.
- פיצוייםחישוב הסכומים המגיעים והאפשרויות השונות לניצול הכספים בצורה מיטבית.
- טופס 161 – סיום העסקהליווי בקבלת הטופס, הבנת השלכות המס ותכנון אסטרטגיה לניצול הכספים.
- קיבוע זכויותהליך קיבוע הזכויות, ניצול הפטור לפי תיקון 190 ובחירת מסלולי השקעה.
- קצבת אזרח ותיקזכאות, הגשת הבקשה וחישוב הסכומים הצפויים מביטוח לאומי.
- מענק דחיית פרישה לנשיםתנאי הזכאות וחישוב היתרונות הכלכליים של דחיית הפרישה.
למה תכנון פרישה מקצועי משתלם?
החלטות בפרישה הן לרוב בלתי הפיכות. בחירה נכונה של מסלול קצבה, פריסת מס על מענקים, ניצול נכון של הפטור על הקצבה והתאמת מסלולי ההשקעה יכולות להגדיל משמעותית את ההכנסה החודשית בפרישה ולשמור על הון ליורשים.
רוצים לראות הערכה ראשונית? נסו את מחשבון הקצבה הצפויה.
שאלות נפוצות
מתי כדאי להתחיל לתכנן פרישה?
מוקדם ככל האפשר – ורצוי לפחות 5–10 שנים לפני מועד הפרישה. כך יש זמן לשפר את החיסכון, לתקן מסלולי השקעה ולתכנן את היבטי המס.
מה זה טופס 161?
טופס שהמעסיק ממלא בעת סיום העסקה, ובו פרטי המענקים והפיצויים. העובד בוחר בטופס כיצד לנהוג בכספים – משיכה, רצף קצבה או רצף פיצויים – ולבחירה יש השלכות מס משמעותיות.
מה זה קיבוע זכויות?
הליך מול רשות המסים (טופס 161ד) שמאפשר לפורש לקבל פטור ממס על חלק מהקצבה או להוון את הפטור לסכום חד-פעמי, בהתאם לתיקון 190 ולמענקים שקיבל בעבר.
