מחשבון צורך בביטוח חיים
כמה כיסוי ביטוח חיים המשפחה צריכה באמת – לפי הוצאות, חובות ומשאבים קיימים.
התוצאות שלכם
- סך הצרכים
- —
- סך המשאבים
- —
- ערך נוכחי של הוצאות המחיה
- —
- ערך נוכחי של קצבת השארים
- —
הרכב הצרכים
הרכב המשאבים
חשוב לדעת: המחשבון מספק הערכה בלבד, על בסיס הנתונים שהוזנו והנחות כלליות, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או הצעה לקבלת אשראי. התוצאה בפועל תלויה בתנאים האישיים, בתנאי הגופים המוסדיים והבנקים ובשינויי חקיקה. לבדיקה מותאמת אישית מומלץ לפנות לבעל רישיון.
כמה ביטוח חיים צריך?
סכום ביטוח החיים צריך לאפשר למשפחה להמשיך לחיות ברמת חיים דומה אם המפרנס/ת לא יהיו. החישוב משקלל את הצרכים – הוצאות מחיה לאורך השנים, סגירת חובות ומשכנתא והוצאות עתידיות לילדים – מול המשאבים הקיימים: חסכונות, ביטוחים קיימים וקצבת שארים מקרן הפנסיה ומביטוח לאומי.
הוצאות המחיה העתידיות מהוונות לערך של היום לפי התשואה הריאלית שהוזנה. אם יש ביטוח חיים למשכנתא שמכסה את יתרת ההלוואה – הזינו אותו בביטוחים הקיימים. להרחבה: ביטוח חיים – כמה באמת צריך?
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין ביטוח חיים ריסק לביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא משלם לבנק את יתרת ההלוואה בלבד. ביטוח חיים ריסק משלם סכום שנקבע מראש למוטבים שבחרתם – והם מחליטים איך להשתמש בו.
האם הקרן הפנסיה כוללת ביטוח חיים?
קרן פנסיה מקיפה כוללת בדרך כלל כיסוי שארים – קצבה חודשית לבן/בת הזוג ולילדים עד גיל 21. כדאי לבדוק את גובה הכיסוי בדוח השנתי, כי הוא חלק מהמשאבים הקיימים.
עד מתי צריך ביטוח חיים?
בדרך כלל עד שהילדים עצמאיים כלכלית והמשכנתא נפרעה, או עד שהחסכונות מספיקים כדי לפרנס את המשפחה. הצורך משתנה עם השנים, ולכן כדאי לבדוק אותו מחדש כל כמה שנים.
רוצים בדיקה מקצועית ואישית?
המחשבון הוא נקודת התחלה. בפגישה נבחן את הנתונים המלאים שלכם ונבנה תוכנית מותאמת.