החלפתם עבודה כמה פעמים? עבדתם כסטודנטים או בצבא קבע? יש סיכוי טוב שיש לכם קופה פנסיונית שנשכחה. קופות כאלה גובות לעיתים דמי ניהול גבוהים, ובהיעדר מעקב הכסף נשחק.
למה כסף “נאבד”?
- החלפת מקום עבודה ופתיחת קופה חדשה, בלי לאחד את הישנה.
- קופות שנפתחו בעבודות זמניות או בעבודה כסטודנטים.
- פוליסות ביטוח שנרכשו לפני שנים ונשכחו.
- שינוי כתובת – הדוחות השנתיים פשוט לא מגיעים.
שלושה כלים לאיתור
1. הר הכסף
מערכת של רשות שוק ההון לאיתור חשבונות פנסיה, גמל וביטוח שאין בהם הפקדות שוטפות. הכניסה נעשית עם הזדהות ממשלתית.
2. המסלקה הפנסיונית
מרכזת מידע על כל המוצרים הפנסיוניים: צבירה, דמי ניהול, מסלולי השקעה וכיסויים. יועץ או סוכן פנסיוני מורשה יכול לשלוף את המידע בהסכמתכם.
3. הר הביטוח
מציג את כל פוליסות הביטוח הרשומות על שמכם. כלי מצוין גם לגילוי כפל ביטוחי.
מצאתם קופה? מה עושים?
- בודקים את התנאים – דמי ניהול, מסלול, כיסויים ביטוחיים ומקדם המרה.
- מחליטים אם לאחד – ברוב המקרים איחוד עם הקופה הפעילה חוסך דמי ניהול ומפשט את הניהול.
- בודקים חריגים – פוליסה ותיקה עם מקדם מובטח או זכויות מיוחדות עדיף לפעמים להשאיר.
- מעדכנים מוטבים – וידוא שהמוטבים בכל הקופות עדכניים.
למה זה חשוב?
קופה רדומה עם דמי ניהול מקסימליים מאבדת כל שנה חלק מהכסף. לאורך עשור ההפרש יכול להיות אלפי ועשרות אלפי שקלים. בדקו את ההשפעה במחשבון דמי הניהול.
השורה התחתונה
איתור כספים אבודים הוא צעד פשוט שיכול להחזיר לכם כסף ולשפר את החיסכון. בתהליך הריסטארט אנו שולפים את כל המידע, מאתרים קופות ופוליסות שנשכחו וממליצים מה לעשות עם כל אחת.
שאלות נפוצות
מה זה הר הכסף?
מערכת ממשלתית של רשות שוק ההון שמאפשרת לאתר חשבונות פנסיה, גמל וביטוח שאין בהם הפקדות שוטפות, ומידע על חשבונות בנק רדומים.
מה זה הר הביטוח?
מאגר של משרד האוצר שבו ניתן לראות את כל פוליסות הביטוח הרשומות על שמכם – חיים, בריאות, סיעוד, תאונות ועוד.
מה עושים עם קופה רדומה?
בדרך כלל כדאי לאחד אותה עם הקופה הפעילה – כדי לחסוך דמי ניהול ולשמור על תמונה מסודרת. לפני האיחוד חשוב לבדוק שאין בקופה תנאים מיוחדים.
מתכנן פיננסי מוסמך CFP®, בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני ואלמנטרי (L-00131044). מעל 17 שנות ניסיון בתחום הפיננסים והביטוח. עוד עליי
המידע במאמר הוא מידע כללי בלבד, נכון למועד כתיבתו, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתונים ולצרכים של כל אדם.
