קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון שמשלב בין הגמישות של חשבון השקעות לבין יתרונות מס של חיסכון פנסיוני. היא מתאימה לחיסכון לכל מטרה, ובעיקר כהשלמה לפנסיה.
איך זה עובד?
- מפקידים כל סכום – חד-פעמי או חודשי – עד תקרה שנתית.
- הכסף מושקע במסלול שבחרתם (מנייתי, כללי, אג“ח, מחקה מדד ועוד).
- אין מס במעבר בין מסלולים או בין קופות – יתרון על פני תיק השקעות עצמאי.
- אפשר למשוך בכל רגע.
המיסוי
- משיכה הונית: 25% מס רווח הון על הרווח הריאלי.
- משיכה כקצבה מגיל 60: פטורה ממס רווח הון.
- בפטירה: הכסף עובר למוטבים, ולרוב ללא מס על רווחי ההון.
קופת גמל להשקעה מול חלופות
| פרמטר | גמל להשקעה | פוליסת חיסכון | תיק השקעות עצמאי |
|---|---|---|---|
| נזילות | מלאה | מלאה | מלאה |
| מס במעבר בין מסלולים | אין | אין | יש (במכירה) |
| פטור במשיכה כקצבה | כן, מגיל 60 | לא | לא |
| דמי ניהול מקסימליים | 4% מהפקדה / 1.05% מצבירה | לפי הפוליסה | עמלות בנק/בית השקעות |
למי זה מתאים?
- למי שמחפש חיסכון לטווח ארוך עם גמישות מלאה.
- כחיסכון לילדים, להון עצמי או לחופשה – לצד אפשרות לקצבה פטורה בעתיד.
- למי שרוצה לבצע שינויים בתיק בלי לשלם מס על כל מעבר.
חשוב לבדוק
- דמי ניהול – פתוחים למשא ומתן. אפשר לקבל הרבה מתחת לתקרה.
- מסלול השקעה – לפי טווח הזמן והסיכון שמתאים לכם.
- תקרת ההפקדה השנתית – כדי לא לחרוג.
השורה התחתונה
קופת גמל להשקעה היא כלי חכם ויעיל, במיוחד בשילוב עם תכנון פרישה. כמה החיסכון יכול לצמוח? נסו את מחשבון הריבית דריבית.
שאלות נפוצות
אפשר למשוך כסף מקופת גמל להשקעה בכל רגע?
כן. הכסף נזיל בכל עת. במשיכה הונית משלמים 25% מס רווח הון על הרווח הריאלי.
מה היתרון במשיכה כקצבה?
משיכה כקצבה מגיל 60 פטורה ממס רווח הון – יתרון משמעותי לחיסכון לפרישה.
האם יש תקרת הפקדה?
כן, יש תקרת הפקדה שנתית לכל אדם, שמתעדכנת מדי שנה. כדאי לבדוק את התקרה העדכנית לפני הפקדה גדולה.
מתכנן פיננסי מוסמך CFP®, בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני ואלמנטרי (L-00131044). מעל 17 שנות ניסיון בתחום הפיננסים והביטוח. עוד עליי
המידע במאמר הוא מידע כללי בלבד, נכון למועד כתיבתו, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתונים ולצרכים של כל אדם.
